Данная проблема не обошла и автора этой статьи, несмотря на достаточно большой опыт работы в сфере электронных денег. Так случилось, что попытка перевода денег с моего QIWI кошелька на карту VISA с помощью внутреннего сервиса не получилась, поэтому решил использовать для этого один из обменников.
Среди моих надежных обменников, рекомендуемых на этом сайте, подходящего обменного пункта не нашлось и я обратился к помощи одному из сайтов по мониторингу обменных пунктов BestChange.ru, которому доверял, а теперь уже нет.
Мониторинг обменников предложил три обменника, из которых я выбрал того, кто имеет лучшие условия обмена (так обычно поступает большинство людей, мало обращая внимания на другие критерии) - обменный сервис moneychange.me.
Кстати, как показал потом анализ рекомендуемых BestChange.ru сайтов для обмена, все три оказались с "гнильцой". И я при выборе любого из них нарвался бы на проблему обмена.
К этому времени я успел наделать кучу ошибок и на всех парах летел в объятие обменника-мошенника.
Что было сделано не по правилам надежности работы с обменными сервисами в сети Интернет:
1. Не выяснил до конца причину почему не прошел прямой перевод денег с QIWI кошелька на карту VISA (оказывается проблема была в моем банке, а не сервиса QIWI).
2. Полностью доверился "проверенному" мониторингу обменных пунктов и не стал искать отзывы об обменнике в сети (а там оказывается много чего "хорошего" написано).
Выбрав себе обменный сервис, я на нем зарегистрировался (единственное правильное решение в череде продолжительных ошибок).
Войдя в кабинет пользователя обменника я приступил к оформлении заявки на пробный обмен в 500 руб., тем самым продолжая свою серию ошибок:
4. Не изучил внимательно сайт обменника и не обратил внимание на скудность сайта и информации на нем (нет информации о владельце и лицензиях, нет правил обмена, нет данных об аттестате вебмани, нет отзывов клиентов и т.д.).
5. После оформлении заявки на электронную почту не пришло письмо со страницей открытой заявки и это меня не насторожило (если бы я не провел регистрации на сайте обменника доказать обменную операцию практически было невозможно, а сбой автоматического обмена в подобном обменнике гарантирует потерю денег навсегда).
6. Своими руками оплатил счет на обмен в платежной системе QIWI в пользу обменника-мошенника (очень хорошо, что в QIWI перевод денег через систему счетов, что позволяет фиксировать номер обменной операции).
Ну вот, деньги перевел на обменник и жду, как положено 2-3 дня для зачисления их на свою на банковскую карту. Время вышло, денег нет и с нехорошим чувством начал звонить в обменник. Телефон поддержки обменника +7(499) 686-03-24 за несколько дней попыток ни разу мне так и не ответил.
Хорошо, что еще есть в обменнике ссылка на отправку запроса в службу поддержки. Пишу вопрос "Почему нет денег на карту?", отвечают - "Ждите". Проходит еще пару дней. тот же самый диалог, еще пару дней проходит и отвечать уже совсем перестают... Понимаю окончательно, что обменник moneychange.me присвоил деньги и сам их не отдаст. Значит надо искать стороннюю силу, которая заставит мошенника отдать деньги.
Так как я отправлял деньги с QIWI, то обращаюсь в поддержку этого сервиса с темой письма "мошенничество" и описываю проблему.
Ответ приходит быстро и рекомендуют обратиться в службу безопасности QIWI по адресу fm@qiwi.ru.
Пишем и отправляем претензию в службу безопасности QIWI на обменник moneychange.me такого содержания:
Здравствуйте!
хх.хх 2013 г. я обратился на обменник moneychange.me для совершения обмена 500 руб. по направлению QIWI >>> на карту VISA (№ карты ХХХХХХ......ХХХХ), в результате чего была сформирована заявка № ХХХХХ.
Согласно этой заявки я произвел оплату с моего QIWI кошелька +7ХХХХХХХХХХ на QIWI кошелек обменника moneychange.me +79814529901 в полной сумме обмена 500 руб. (квитанция перевода № ХХХХХХХХ). Факт получения моих денег обменным сервисом зафиксирован в моем кабинете обменника moneychange.me.
К хх.хх 2013 г. на счет своей карты деньги обмена я не получил, банк заверяет меня, что никаких денег для зачисления на мою карту в обработке нет. Таким образом деньги в сумме 500 руб. остались у обменника, который не исполнил свои обязательства перед мною. Обращение в поддержку сервиса к положительному результату не привела и мне перестали отвечать. Налицо факт присвоения чужих денег - мошенничество.
Прошу обязать пользователя платежной системы QIWI +79814529901 вернуть деньги на мой QIWI кошелек +7ХХХХХХХХХХ ввиду факта мошенничества с его стороны.
Приложение сканов документов:
1. Кабинет пользователя в обменнике moneychange.me с оформленной заявкой обмена № ХХХХХ.
2. Квитанция оплаты счета с QIWI кошелька +7ХХХХХХХХХХ в адрес +79814529901.
3. Переписка со службой поддержки обменника.
4. Информация о банковской карте № ХХХХХХ......ХХХХ и поступлениях на нее в период с хх по хх.хх 2013 г.
Обратите внимание прошу вернуть деньги, а не перевести согласно обмена. Это важно и принципиально. Ведь службу безопасности не волнуют ваши обменные операции, ее волнует то, что в ее контролируемой платежной системе есть мошенники по отношению к ее пользователям.
Сравнительно быстро приходит лаконичный ответ со службы безопасности QIWI: "Здравствуйте. Информация отправлена сотрудникам обменника, просьба ожидать зачисления средств."
Не проходит и трех часов, как на телефон приходит sms о приходе моих денег от обменника moneychange.me, который получил хорошего пинка и угрозу, не сомневаюсь в этом, блокировки счета.
Смысл моего описания борьбы с обменником-мошенником типа moneychange.me очень прост:
1. Чтобы не попасть в руки мошенников-обменников не делайте моих ошибок, описанных в этой статье выше.
2. Если все же попали на жуликов, то не надо окончательно опускать руки и смиряться с потерей денег. Ищите стороннюю силу, которая заставит мошенников вернуть деньги. Прежде всего обращайтесь к тем платежным системам откуда совершен платеж в сторону обменника по заявке обмена.
3. Четко формулируйте свои требования к обменнику и отправляйте в службу безопасности платежных систем все необходимые доказательные документы.
Надо отметить, что обменник moneychange.me входит в состав печально известной (для многих пользователей сети интернет) InvestFund KSCompany, которая занимается различными видами деятельности в области интернет-кредитования и интернет-финансов. В состав данной фирмы входят Cash4WM, exchange4you, moneychange.me, FREE-KASSA, LendCredit.ru, Office4exchange, Exchanger39.ru и др. 
